Tu historial de crédito es una de las herramientas más importantes para tomar decisiones financieras. Se trata de una representación de tu comportamiento crediticio a lo largo del tiempo. Y es sumamente importante ya que los prestamistas lo utilizan para evaluar tu riesgo en el campo financiero y así determinar si eres elegible para un crédito y otros muchos beneficios.
Un buen historial crediticio te abre muchas puertas. No solo hace más probable que te aprueben un préstamo personal, automotriz, hipotecario o de cualquier otro tipo, sino que además te ayuda a obtener mejores tasas de interés y plazos de pago más largos. También puede facilitarte conseguir mejores condiciones en otros productos financieros, como seguros de vida y de hogar.
Ya sea que te estés iniciando en el tema o directamente quieras solicitar un crédito, debes saber que hay al menos tres reglas que debes seguir al pie de la letra para mejorar este informe:
- Paga tus cuentas a tiempo: La maniobra más obvia, pero del mismo modo la más efectiva es que si ya cuentas con un crédito o préstamo, te asegures de pagar tus facturas y servicios públicos a tiempo, todos los meses, sin excepción alguna.
- Mantén tu deuda bajo control: Del mismo modo, si tienes una tarjeta de crédito, nunca uses más del 30% del saldo disponible. Esto te ayudará a mantener tu puntaje crediticio alto.
- Mantén tu historial crediticio limpio: En la misma línea que las consideraciones anteriores, resulta esencial que te asegures de que no haya errores en tu reporte de crédito. Si encuentras algún error, comunícate con la agencia de informes crediticios correspondiente para corregirlo. Estas llamadas Sociedades de Información Crediticia (SIC) tienen como objeto prestar los servicios de recopilación, manejo y entrega o envío de información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales. Ten en cuenta que existen solo 3 en México aprobadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y son las siguientes: TransUnión de México (personas físicas), Dun & Bradstreet (personas morales) y Círculo de Crédito (personas físicas y morales).
La importancia de construir un historial de crédito
Tanto si tu historial está en ceros, como si sigues estas 3 reglas de oro, es seguro que casi cualquier institución financiera te apruebe créditos o préstamos sin historial crediticio. De hecho, actualmente basta con que descargues la app de tu banco de preferencia e inicies el trámite dentro de la misma aplicación para obtener una utilidad de este tipo.
No obstante, aunque podría parecer que obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio te resolverá la vida, lo cierto es que hacer crecer tu expediente con una base fuerte te beneficiará todavía más.
Piensa en tu historial crediticio como si se tratará de una boleta de calificaciones con solo dieces y un ocasional nueve. De este modo, al ver que tu currículo tiene buenas referencias, a las firmas financieras les será más fácil confiar en ti.
Así que, si eres nuevo en el tema, te recomendamos empezar a generar un historial crediticio, y uno que esté inmaculado. En tanto que ya si ya has solicitado créditos con anterioridad, la alternativa es mejorar esas notas rojas. En cualquiera de los dos casos, la finalidad es fortalecer los cimientos poco a poco, una meta que lograrás con comportamientos como los siguientes:
- Si todavía no la tienes, tramita una tarjeta de crédito y úsala de manera responsable. Esto te ayudará a establecer un historial crediticio.
- En caso de contar con el beneficio anterior, solicita un aumento de crédito después de haber mantenido un buen comportamiento de pago durante un tiempo. Esto servirá para aumentar tu límite de crédito disponible y mejorar tu puntaje crediticio.
- Considera obtener una tarjeta de crédito de recompensas. Esto te puede ayudar a ganar recompensas por tus compras, con lo que además ahorrarás dinero.
- Manejo de Deudas: Prioriza el pago de deudas pendientes. Enfoca tus esfuerzos en liquidar los saldos más pequeños primero, mientras sigues realizando pagos mínimos en otras cuentas.
- Recordatorios de Pagos: Un consejo que te servirá de sobremanera es configurar recordatorios o pagos automáticos para evitar atrasos. La puntualidad constante es clave para la mejora continua de tu historial.
- La Variedad en Juego: Un mix de tipos de crédito, como préstamos personales, tarjetas de crédito o hipotecas, muestra tu capacidad para manejar diferentes responsabilidades financieras. Esta diversidad puede aumentar tu puntuación crediticia.
- La longevidad Cuenta: Cuanto más tiempo mantengas cuentas crediticias abiertas y en buen estado, más sólido se vuelve tu historial. No apresures el cierre de cuentas antiguas, ya que su duración es un factor importante.
- Búsqueda Prudente: Ten muy en cuenta que cada solicitud de crédito deja una marca en tu historial. Evita solicitar múltiples créditos en un corto período, ya que puede dar la impresión de que estás desesperado por financiamiento.
Mantén las buenas calificaciones
Una vez que hayas construido unos cimientos firmes, es importante mantenerlos. Así, nuestro último y más importante consejo es que sigas pagando tus cuentas en forma para cualquiera de los créditos que hayas contratado.
Los pagos a tiempo son el corazón de tu historial crediticio. Cada factura puntual refuerza tu reputación financiera. Un pequeño atraso puede dejar una mancha, lo que podría afectar tus futuras oportunidades crediticias.
Al seguir este y los demás consejos expuestos, te garantizamos que podrás mejorar tu historial crediticio y tener acceso a mejores oportunidades de vida. No olvides que cada decisión económica es una inversión en tu propio futuro.
