Las entidades financieras a las que te acercas para solicitar un crédito son quienes consultan tu informe
Martes, 25 de abril de 2023
Al solicitar un crédito es común que la institución financiera revise su historial crediticio (comúnmente conocido como tu buro de crédito), para muchas esta situación genera estrés y preocupación, ya que lo relacionan con algo negativo o una posible causa del rechazo del préstamo. Por esta razón, es necesario saber que este informe, más allá de perjudicarte, te brinda información sobre tu comportamiento de pago con las diferentes entidades de crédito, aseguró Creditas.
Explicó que el historial crediticio es desarrollado por empresas privadas llamadas Sociedades de Información Crediticia (SICs), están autorizados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Banco de México (BANXICO) y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores ( CNBV). Estas organizaciones son las encargadas de recopilar el comportamiento crediticio de personas y empresas con la finalidad de que los otorgantes de créditos conozcan la capacidad de pago del solicitante o saber si está en riesgo de un sobreendeudamiento.
Para desmentir las cinco creencias más comunes alrededor del historial crediticio, la plataforma digital de soluciones financieras Créditos detalle cada una:
es una lista solo de las personas que no pagan. Falso, cuando te otorguen tu primer préstamo, te dan tu tarjeta de crédito o departamental, desde ese momento ya estás registrado de manera automática en las SICs. En este informe se encuentran todos tus créditos y las características de cada uno: tipo de préstamo, monto, plazos, pagos puntuales, atrasos e impagos
estas sociedades aprueban, rechazan y cobran préstamos. Falso, estos organismos no deciden si otorgan o no un crédito, ellos sólo recolectan los hábitos de pago de los créditos de cada persona o empresa y consolidan los datos para mostrar todo el historial. Las entidades financieras a las que te acercas para solicitar un crédito de auto, hipotecario, en garantía (auto o casa), tarjeta de crédito o las tiendas que te brindaron un crédito departamental, son quienes consultan tu informe de comportamiento crediticio, y bajo sus criterios evalúan si te conceden el préstamo y en qué condición
- solo las instituciones financieras pueden revisar mi historial crediticio. Falso, para acceder a tu historial crediticio, el otorgante del crédito debe tener tu permiso para revisarlo. Además, si quieres conocer cómo se encuentra tu informe puedes acceder a él de manera gratuita una vez al año. Te sugerimos solicitar tu informe para que lleves en orden tus créditos y detectar consultas no autorizadas, pagos mal informados o aparición de créditos que no solicitaste
estar dentro de alguna de esas sociedades significa que no me van a otorgar el préstamo. Falso, como te explicamos arriba, tu registro inicia al comenzar tu vida crediticia, no es un historial de malos pagadores. Estas sociedades sólo se encargan de recopilar todo lo relacionado con el pago de créditos, en él aparecen los vigentes y antiguos. Las instituciones financieras, como bancos y Sofomes, revisan esa información, entre otros documentos que piden, y de acuerdo con sus políticas determinar si una persona está sujeta a crédito. Por esta razón, revisa cuáles son los requisitos que debe cumplir al solicitar un crédito en alguna entidad financiera
los pequeños préstamos no se registran en mi historial crediticio. Falso, el monto del crédito no importa para decidir si se reporta o no, por mínimos que sean, se verán reflejados en tu reporte. Hay algunos otros pagos que se ven reportados como telecomunicaciones, impuestos, etc. Tus créditos liquidados permanecerán en la base de datos durante un plazo de uno a seis años, dependiendo del monto del préstamo, y una vez que el otorgante del crédito haya informado el cierre
“Los créditos son herramientas financieras que te ayudan a alcanzar distintas metas y no se trata de abstenerse en solicitar un préstamo para no aparecer en estos organismos sino de ser responsable y llevar un buen control de tus gastos para acceder a créditos con mejores condiciones”, dijo Gabriela Rolón, Country Manager de Creditas.
