Si quieres comprar una vivienda pero te encuentras en dificultades crediticias, aquí te contamos todo sobre cómo eliminar la oficina de crédito

¿Está buscando aumentar su riqueza adquiriendo una casa, pero está en una agencia de crédito? Este suele ser un problema común para quienes buscan realizar esta transacción obteniendo algún tipo de crédito.

La gran mayoría de las instituciones de crédito, tanto privadas como gubernamentales, deben tener un buen historial de pagos. Si bien el Infonavit o Fovissste te otorgarán financiamiento incluso cuando tu historial crediticio sea malo, tener una mala reputación podría hacer que la línea de crédito que obtengas sea mucho menor.

Si te interesa saber si es posible borra tu buró de crédito, siga leyendo para averiguar cómo funciona esta institución y cuáles son los factores que afectan el registro personal que se mantiene sobre su comportamiento de pago.

¿Qué es el Buró de Crédito?

Empezaremos por definir qué es el Buró de Crédito. Es una entidad privada encargada de generar informes sobre la situación crediticia de personas físicas o jurídicas.

A través de varios informes, el Buró de Crédito recopila información y crea un historial para cada individuo sobre los pagos realizados, cumplidos o no, de tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, entre otros.

¿¿Por qué estoy en una agencia de crédito si no debo?

Es importante aclarar que todas las personas que han mantenido una línea de crédito tienen un registro en el Buró de Crédito, no solo las que han incumplido con los pagos. La diferencia es que el historial se puede catalogar como bueno o malo y, por tanto, ser favorable a la hora de solicitar un nuevo préstamo, o jugar en su contra.

Por ello, si tu historial refleja algún retraso en el pago o, en casos extremos, la ausencia de pago, esto reducirá tu posibilidad de adquirir algún tipo de préstamo, hipoteca o tarjeta de crédito en el futuro.

Ahora, cuando la cuestión de ¿Por qué estoy en el buró de crédito si no debo, se refiere a un historial crediticio malo que no reconoce, puede haber muchas respuestas. O olvidó pagar una deuda que pensaba que había terminado, alguien más usó su crédito sin su conocimiento o hay un error del sistema.

En este caso, debe visitar la página del Sistema de reclamaciones en línea, y el Buró de Crédito se pondrá en contacto con la institución que brinda el financiamiento con la que haya notado esta irregularidad. Una vez contactado, se enviará su reclamo y, a partir de este momento, será decisión de la institución financiera aceptar o no su reclamo. En caso de proceder, será posible eliminar el buró de crédito y se realizarán las modificaciones correspondientes a su historial crediticio.

¿¿Con qué frecuencia se actualiza el Buró de crédito??

Otra pregunta que surge en torno a este asunto es con qué frecuencia se actualiza el buró de crédito. Cada vez que realiza algún movimiento dentro del crédito que tiene o en el momento que solicita uno, el buró de crédito agrega esta información al historial crediticio. Esta información se actualiza en un plazo de 10 días.

Hay varias páginas y empresas falsas que te ofrecen borrarte del buró de crédito. Sin embargo, esta no es una lista negra de la que puede ser disipado, menos a través de una institución no calificada para esto. Recuerde que el buró de crédito es solo un reflejo de su comportamiento crediticio, por lo que debe evitar ser víctima de un fraude.

Por ello, Vivanuncios explica el proceso para poder eliminar la oficina de crédito negativo y cámbielo por un buen historial, de forma legal y segura.

Cómo eliminar la oficina de crédito comprar una casa?

  • No opte por reparadores de crédito
  • Evite retrasos en sus pagos
  • Sea realista y responsable con su capacidad de pago.
  • Paga tu deuda
  • Solicite su informe crediticio especial

No opte por reparadores de crédito

Como se mencionó anteriormente, existen múltiples empresas fraudulentas que le ofrecen el servicio de eliminar la oficina de crédito a cambio de una determinada cantidad de dinero. Sin embargo, el único que puede realizar cambios en su historial dentro del buró de crédito es el Ministerio de Hacienda y Crédito Público.

También el Comisión Nacional de Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros advierte sobre este tipo de fraude, que se trata de páginas que pretenden ofrecer la opción de eliminarte del buró de crédito mediante transferencia monetaria.

Evite retrasos en sus pagos

Es importante que, para eliminar la oficina de crédito Con malos antecedentes, no sigas acumulando deudas. De lo contrario, perpetuarás tu estancia con un mal comportamiento crediticio reflejado y, por ello, será más probable que eventualmente te denieguen la concesión de un préstamo hipotecario.

Si la solicitud de un préstamo de cualquier tipo está en tus planes, es importante que le des prioridad al pago de tus deudas actuales. Tendrás que reducir los gastos de hormiga para no retrasar tus pagos y no solicitar líneas de crédito que excedan tu situación financiera. Con estas acciones, eventualmente podrá mejorar su historial de buró de crédito.

Sea realista y responsable con su capacidad de pago.

Otro consejo para eliminar la oficina de crédito Con un mal historial es, precisamente, no solicitar créditos que puedan sobreendeudarte.

Las tarjetas de crédito y los préstamos pueden sacarnos de problemas en múltiples ocasiones. Sin embargo, tienes que ser plenamente consciente de los ingresos que recibes y cuánto de estos puedes destinar a la aportación de tus deudas.

Por lo general, un sobreendeudamiento culmina en la acumulación y pago extemporáneo de deudas y, posteriormente, esto se verá reflejado en tu historial.

Paga tu deuda

La única forma de poder eliminar de la oficina de crédito su mal comportamiento con respecto a los pagos se está liquidando. Esta no es una lista negra en la que permanecerá permanentemente, a menos que no pague sus deudas.

El buró de crédito solo se encarga de mantener el historial de quienes solicitan algún tipo de crédito con alguna de las entidades financieras, y expone el comportamiento ante la deuda, si se paga a tiempo o se atrasa.

Entonces, si ya tiene un historial crediticio malo, la única forma de poder eliminar la oficina de crédito con sobreendeudamiento es saldar el préstamo.

De acuerdo con lo establecido en la Ley para regular las Sociedades de Información Crediticia y la reglamentación del Banco de México, el tiempo en que se elimine el mal historial dependerá del monto de su deuda.

El sitio web oficial del Buró de Crédito indica los siguientes términos:

  • Se eliminan menos de 113 pesos al año.
  • Se eliminan alrededor de 2.260 pesos a los dos años.
  • Las deudas superiores a 4 mil 520 pesos se eliminan a los 4 años.

Los créditos con deudas superiores a mil UDIS (Unidades de Inversión) podrían ser eliminados luego de transcurridos 6 años dentro de la base de datos del Buró de Crédito, esto bajo las siguientes condiciones:

  • Que la deuda es menor a 400 mil UDIS (alrededor de 1 millón 700 mil pesos)
  • Que su crédito no se encuentre a través de un proceso judicial
  • No demuestre que ha cometido algún tipo de fraude en sus créditos

En caso de retrasos o incumplimientos, le recomendamos que no espere a que se elimine esta información, sino que se actualice con sus pagos y que esto se pueda ver reflejado en la próxima actualización. Además, mejorar su comportamiento crediticio le permitirá ser acreedor de un préstamo hipotecario.

Solicite su informe crediticio especial

Anualmente cualquier persona puede solicitar gratuitamente su Informe Especial de Crédito, incluso sin estar en un buró de crédito, es decir, sin haber tramitado ningún tipo de crédito. Se recomienda solicitarlo para verificar que no hay solicitud a su nombre de manera ilegal, mediante robo de identidad, y que no existen deudas con sus datos personales.

Asimismo, podrá actuar a tiempo en caso de encontrar alguna irregularidad y reportarla al Buró de Crédito o la Condusef a fin de aclararla con la entidad financiera que asignó el crédito.

Ahora sabe que el Buró de crédito no es una lista negra, ya que refleja su historial crediticio. Muchas instituciones financieras requieren un historial crediticio para asignar el préstamo, y debido a esto, es mejor estar dentro del Buró de Crédito que refleje una actividad y calificación crediticia correctas.

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Guía: Cómo despejar el buró de crédito para comprar una casa