El 58% de las personas están en la ‘lista negra’ del Buró de Crédito

Si dejaste de pagar una tarjeta o credito y debes al banco, tardarás 6 años en salir del buro de credito. Se estima que el 57.5% de las personas que se encuentran en buro de credito están en la ‘lista negra’ debido a que tienen una calificación negativa por mantener adeudos.

En nuestro país, el 56.9 por ciento de los hogares tienen algún tipo de deuda y el promedio es de 38 mil 500 pesos.

De las deudas no hipotecarias, el 60.2 por ciento es por tarjeta de creditoel 18.8 por ciento por un crédito de nómina o personalel 11.6 por ciento por crédito para vehiculos y 47% tiene en otros creditos como caja de ahorro, préstamos de terceros, casa de empeño, crédito educativo, entre otros.

Una persona debe en promedio 2.9 veces su salario mensual, lo cual muchas veces le hace caer en adeudos y estos lo llevan a formar parte de la ‘lista negra’ del buro de credito.

Todos quienes tenemos una tarjeta de crédito, débito, departamental o algún tipo de crédito estamos dentro del Buró de Crédito, pero la calificación o puntuación que se nos asigna depende del cumplimiento de los pagos que hacemos. El indicador se encuentra entre los 400 y 850 puntos.

Si dejas de pagar o tienes atrasos, tu puntuación se verá afectada y dependiendo del monto de tu adeudo, tardarás de salir de la ‘lista negra’ hasta 6 años o lo equivalente a 72 meses; pero además, no será sujeto a ningún tipo de crédito.

¿Quiénes manejaron el Buró de Crédito?

Son empresas privadas constituidas como Sociedades de Información Crediticia (SIC), debidamente autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), con opinión del Banco de México (Banxico) y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Actualmente, existen dos empresas privadas encargadas del manejo de esta información: Buró de Crédito (Trans Union de México, SASIC y Dun & Bradstreet, SASIC) y Círculo de Crédito (Círculo de Crédito, SA de CVSIC).

¿Cuándo salgo del Buró de Crédito?

• dependiendo del monto tasado en UDIS ($7.63 aproximadamente) es la temporalidad que se mantiene ese registro:
• Deudas menores o iguales a 25 UDIS ($190.75), se eliminan después de un año.
• Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS (de $190.75 a $3,815), se eliminan después de dos años.
• Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS (de $3,815 a $7,630), se eliminarán después de cuatro años.
• Deudas mayores a 1000 UDIS($7,630), se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS ($3,052), el crédito no se encuentra en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.

Si tuviste retrasos o incumplimientos, no tienes que esperar a que se borre la información para que mejore tu historial crediticio. Si te pones al corriente, esto se reflejará en tu historial y mostrará que estás realizando tus pagos. Puedes comprobar AQUÍ para saber si estás dentro de la calificadora.

mitos y realidades

mitos:

• Si dejo de pagar mi crédito la deuda se elimina al año.
• Yo aparezco solo cuando tengo problemas para pagar.
• Es un problema estar en el Buró.
• La calificadora boletina a las personas que no pagan o deben un préstamo.
• Hay personas o despachos que me pueden sacar del Buró de Crédito o cambiar mi historial crediticio.
• El Buró de Crédito autoriza las solicitudes de préstamo.

realidades:

• La información de los créditos registrados en el Buró, se eliminan de acuerdo al monto del adeudo.
• El Buró de Crédito sirve para integrar el historial crediticio de las Personas y Empresas. Tú empiezas a estar en Buró de Crédito desde que solicitas un crédito y no cuando tienes problemas para pagar.
• Si ha sido cumplido con tus pagos, tu historial en el Buró de Crédito te sirve para que las empresas que otorgan financiamiento aprecien tu buen desempeño de pago. No es un problema estar en el Buró de Crédito, el problema es no aprovechar la información de Buró de Crédito para mejorar tus oportunidades de obtener nuevos financiamientos o ampliar tu línea de crédito actual.
• Si presentas un adeudo nadie puede sacarte del Buró de Crédito. El historial crediticio permanecerá en la base de datos durante 72 meses contados a partir de la fecha de liquidación, siempre y cuando el Otorgante de Crédito haya informado la fecha de cierre o la última vez que informó a Buró de Crédito.
• El Buró de Crédito no decide si una solicitud debe ser aprobada o no. Su labor es entregar solamente tu informe de crédito a los otorgantes que tú mismo autorices.

Consulta tu historial

• Puedes hacerlo sin costo una vez cada 12 meses.
• Debes tener a la mano tu identificación oficial (INE, pasaporte, forma migratoria para extranjeros).
• Copia de los estados de cuenta de tarjetas de crédito vigentes o información de créditos adicionales como hipotecarios o automotrices.
• Para acceder al Reporte del Buró de Crédito puedes hacerlo en https://www.burodecredito.com.mx/ o https://www.circulodecredito.com.mx

Puntajes del Buró de Crédito

• 300 a 550 es calificación baja.
• 550 a 650 es calificación regular.
• 650 a 700 es calificacion buena.
• 700 a 850 es calificación excelente.

Deudas en los hogares:

• 56,9% de los hogares tiene algún tipo de deuda.
• 11,6% tiene una deuda hipotecaria.

Calificaciones en la calificadora

• 57,5% tiene una calificación negativa.
• 16,1% no cuenta con un puntaje crediticio.
• 13,3% tiene una calificacion buena.
• 8,2% está en un estatus regular.
• 5% se encuentra con una excelente partitura.

FUENTES: