Cuando se quiere comprar una casa y estas en busca de financiaciónhay varios factores que debes considerar antes de elegir un préstamo bancario, con el fin de que se adapte mejor a tus posibilidades y no se convierta en una pesada carga en tus finanzas. Estos son 9 tips para pedir un credito hipotecario.
1. Tasa de interés
Si vas a contratar un crédito hipotecario,recuerda elija la tasa de interés más baja, ya que será el costo que deberás pagar por el dinero que te prestaron. Considere que las tasas pueden ser:
- fija. Aquella que cobra los mismos intereses del crédito durante toda la vida de la hipoteca
- Variable. Aquella que refleja las fluctuaciones del mercado y aunque sea menor que la fija, puede cambiar con el tiempo y sufrir alteraciones en toda la vida del préstamo
- Con topo variable. a diferencia de la variable, al pedir tu crédito hipotecario y firmar contrato, se establece un monto máximo que puede alcanzar el interés
- Mixta. Es una combinación entre las tasas de interés fijas y variables
2. Costo Anual Total (CAT)
El Costo Anual Total (CAT) indica el costo total del financiamiento hipotecario. Incluye tasa de interés, comisiones y primas de seguros Like so costo del estudio socioeconómico y del avalúo hipotecario. Si contratas un credito sin revisar el GATOpagarías una diferencia de más porque no te fijaste entre las diversas ofertas que hay en el mercado. Así que tómate un tiempo y analiza la mejor para ti.
3. Moneda
No todos los creditos hipotecarios son en pesos mexicanos. También se adquirieron en otras divisas como el dólar. Aunque hay muy pocas instituciones que los ofrecen, debes revisar si te convienen. Por lo general, este tipo de créditos hipotecarios se ofrecen a personas que trabajan en el extranjeropero tiene otros costos como comision por aperturaentre otras.
4. Pago a capital (amortización)
La amortización es la reducción de la deuda de tu crédito hipotecario mediante pagos regulares durante un período de tiempo. Ese monto mensual va directamente al pago de tu deudauna parte va a intereses y la otra a capital. Lo común es que durante los primeros años (5 a 10), poco más del 80% de tus pagos vayan a intereses.
5. Plaza (vida del credito)
Es el tiempo máximo que tienes para pagar al banco el dinero que te prestó. Puedes contratarlo desde cinco hasta 30 años. Si eres una persona mayor y te interesa obtener una crédito hipotecariolo recomendable es que escojas un plazo pequeño. Si eres joven u lo escoges en un plazo mayorla mensualidad será menor, ya que el monto se dividirá entre un mayor número de pagos.
6. Monto del préstamo
Es la cantidad de dinero que te presta el banco en proporción al valor del inmueble. Generalmente el porcentaje máximo que otorgan es del 80% del valor de la vivienda. Sin embargo, debes ganar tres veces la mensualidad de tu credito hipotecario para que te acepten el trámite sin problemas.
7. Oferta vinculante
Es un documento en el cual el banco que elegiste para contratar tu préstamo, especifica todas las caracteristicas y condiciones del credito hipotecario. Contiene cuánto te costaría (en pesos y centavos) adquirir tu casa y lo puedes solicitar sin costo alguno con la institución que ofrece el crédito.
8. Ahorros
Antes de pedir un crédito hipotecario revisa a cuánto aumentan tus ahorros porque deberá cubrir una serie de gastos que el crédito no absorba. Además de la tasa de interés, debe tomar en cuenta el enganche, comisión por apertura, gastos de investigación y de escrituración, avalúos y notarialeslos cuales inciden en el costo final de la vivienda.
9. Seguros
Al contratar un crédito hipotecariotambién deberás pagar una cantidad por concepto de seguros. Vienen contemplados dentro de las mensualidades del crédito, lo más común es que te incluyen seguro de vida y seguro de danos que podria ocasionar la perdida total de tu casa.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Es un préstamo a mediano o largo plazo que los bancos otorgan para la compra de una vivienda. El inmueble se queda como garantía de pago o “hipotecado”, hasta que el contratante concluye el pago total del préstamo.
¿Cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario?
- Edad. Tienes que ser mayor de edad y menor a 64 años y 11 meses para contratar un crédito. El banco evaluará y estimará tu capacidad financiera
- Crédito histórico. Debes mostrar un pasado con créditos y préstamos pagados con responsabilidad. Revisarán su comportamiento de pagos con tarjetas de crédito, servicios que haya contratado y deudas. Estar en el Buró de Crédito con un historial bien calificado será muy positivo
- Enganché. Es uno de los requisitos más importantes para un crédito hipotecario. Es la suma inicial que pagarás por comprar tu casa. Representa un porcentaje del valor de la propiedad y mientras más alto sea, menor será el préstamo que tendrás que pedir
¿Cómo pagar más rápido un crédito hipotecario?
Para pagar más rápido un crédito hipotecariopuedes realizar pagos anticipados directamente a capital. Para que esto sea realmente una ventaja, considera que al realizarlos no estés aumentado tu liquidez y hacerlo durante los primeros años del crédito.
¿Por qué motivos no debe contratar un crédito hipotecario?
Si tu nivel de endeudamiento actual es mayor al 30% de tus ingresos, si tus ahorros no alcanzan para cubrir enganche y gastos iniciales, o si no tienes certeza de seguir recibiendo tus ingresos actuales, mejor no contrates un crédito hipotecario.
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