A pesar de la importancia del Buró de Crédito, siete de cada diez mexicanos desconocen su historial crediticio. En este artículo te explicamos cómo consultarlo de manera gratuita y por qué debes tenerlo presente.
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¿Por qué debo hacer una cita con el Buró de Crédito?
Tu puntaje crediticio podría verse afectado si dejas de hacer un pago o si garantizas la deuda de alguien más. Sus posibilidades de obtener un crédito decente aumentan si ya lo tiene. Según Luis Madrigal, responsable de Coru.com, una puntuación Buró alta demuestra responsabilidad crediticia. Por otro lado, no aparecer en el Buró puede ser negativo para entidades financieras como los bancos.
¿Qué son exactamente los términos “Buró de Crédito” y “Círculo de Crédito”?
Ambas empresas recopilan y difunden información crediticia sobre personas y empresas mexicanas con el fin de ayudar a las instituciones financieras de México a determinar si los solicitantes son solventes o no.
Pasos para consultar tu Buró de Crédito gratis en México
Según la misma encuesta, los encuestados creen que aparecen en el Buró por no realizar los pagos a tiempo, por actuar como aval de alguien que no paga bien o por tener más de una identidad.
Por otro lado, tener un historial crediticio sólido mejora las posibilidades de que a uno le aprueben una mejor financiación o más créditos.
Si no apareces en Buró, los bancos y otras organizaciones financieras no podrán identificarte. Si quiere mantener un buen historial crediticio en el Buró, debe utilizar el crédito -ya sea una tarjeta de crédito, la financiación de un coche o una hipoteca- y devolver el dinero prestado a tiempo.
El Buró o Círculo de Crédito elabora un informe mensual en el que se detallan todas las actividades relacionadas con el crédito de particulares y empresas de nuestro país. Las empresas de información crediticia recopilan datos sobre los solicitantes y, con su autorización, los proporcionan a las instituciones financieras para que estas evalúen la probabilidad de que los solicitantes sean deudores confiables.
Cómo consultar el Buró de Crédito en México
Cada año, usted tiene derecho a una copia gratuita del Reporte de Crédito Especial del Buró, que recopila todos los datos de su historial crediticio en un solo reporte.
Para solicitarlo, es importante tener a la mano:
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Documentación necesaria:
• Identificación oficial (INE, Pasaporte, etc.)
• Estados de cuenta y detalles de créditos vigentes.
Métodos de consulta:
• Online: A través de Buró de Crédito o Círculo de Crédito.
• Llamada telefónica: Contactando a Buró de Crédito o a Círculo de Crédito en sus respectivos números.
• Presencial: Visitando las oficinas de ambas entidades en CDMX.
• Email: Enviando un correo a los emails proporcionados.
• Mensajería: Imprimiendo y enviando la solicitud.
• Fax: Enviando la solicitud y una copia de la identificación.
Las formas para acceder al Reporte del Buró de Crédito son las siguientes:
- Página web: https://www.burodecredito.com.mx/ o https://www.circulodecredito.com.mx/, con los documentos antes señalados.
- Llamada telefónica: ya sea a Buró de Crédito, desde cualquier parte de la República al (55) 5449 4954 sin costo de larga distancia o al 800 640 7920, de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 hrs. y sábados de 9:00 a 14:00 hrs. O a Círculo de Crédito, al (55) 5166 2455 y sin costo de larga distancia al 01800 888 247 2856.
- Unidad Especializada de Atención a Clientes: ya sea a Buró de Crédito, en Av. Periférico Sur 4349. Plaza Imagen, Loc. 3. Fracc. Jardines de la Montaña. Delegación Tlalpan, C.P. 14210. CDMX. O en Círculo de Crédito, calle Jaime Balmes 11, Edif. E – Mezannine 1 Secc. A. Plaza Polanco, Col. Los Morales Polanco. Del. Miguel Hidalgo. CDMX, C.P. 11510
- Por email: llenar la solicitud en línea y enviar un correo a servicio.clientes@burodecredito.com.mx o a atencion.clientes@circulodecredito.com.mx.
- Por mensajería: imprimir la solicitud, llenarla y enviarla a alguna de las Unidades Especializadas de Atención a Clientes antes descritas.
- Por Fax: llenar la solicitud y enviarla junto con una copia legible de la identificación al (55) 5449 4954 sin costo de larga distancia o al 800 640 7920.55), o bien al 5166 – 2455 opción 5 del menú.
Recomendaciones para consultar el Reporte Crediticio
• Hay que recordar que nadie, ningún banco o empresa, puede consultar el Reporte de Crédito de una persona o empresa sin su autorización explícita.
• La información crediticia de todas las empresas y personas permanece en las bases de datos de Buró y Círculo de Crédito por un periodo de hasta 6 años. Nadie puede “borrar” ningún historial, cuidado con empresas fraudulentas que prometen esto.
• Todas las consultas adicionales del Buró, ya sea por internet o alguna otra modalidad, tendrán un costo extra por cada consulta. Solo hay una consulta gratuita cada 12 meses.
• Se recomienda consultar el Reporte de Crédito Especial al menos cada 6 meses, a fin de detectar irregularidades a tiempo.
• Al momento de consultar el reporte se sabrá: historial crediticio y quién más lo ha consultado, además se puede verificar que la información esté correcta y actualizada, con apoyo de un asesor autorizado.
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