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Muchas personas enfrentan desafíos financieros y problemas en su historial crediticio en México. Esto puede dificultar la obtención de un financiamiento adecuado. Por esta razón, revisar tu historial crediticio y aprender a mejorar tus deudas es crucial.
En este contexto, fintechs como Zenfi han surgido para abordar esta problemática. En este artículo, exploraremos su oferta y recopilaremos opiniones generales. Además, examinaremos detenidamente sus productos financieros para determinar si son confiables y una alternativa viable para comenzar a evaluar y mejorar tus finanzas.
| Pros | Cons |
|---|---|
| trayectoria y reconocimiento en el mercado | Falta de detalles sobre comisiones |
| Puedes consultar tu Buró de Crédito gratis | Modelo de negocios basado en colaboraciones |
| Puedes obtener productos financieros | Posible impacto en el historial crediticio según opiniones |
Pros
- trayectoria y reconocimiento en el mercado
- Puedes consultar tu Buró de Crédito gratis
- Puedes obtener productos financieros
Cons
- Falta de detalles sobre comisiones
- Modelo de negocios basado en colaboraciones
- Posible impacto en el historial crediticio según opiniones
¿Qué es Zenfi?
Zenfi es una fintech creada en 2020 por el actual CEO Luis Rubén Chávez, quien también fundó la exitosa plataforma de crowdfunding financiero Yotepresto. Uno de los objetivos por los que esta app fue creada era para abordar los desafíos que enfrentaba Yotepresto en la atracción de nuevos acreditados.
En una entrevista con Luis, se reveló que uno de los principales obstáculos de Yotepresto era expandir su base de prestatarios. Por ende, Zenfi despliega su funcionalidad al ofrecer servicios de calificación y consulta de buró de crédito. A partir de esta evaluación, Zenfi genera un perfil financiero personalizado que facilita a los usuarios acceder a nuevos productos crediticios.
La esencia de Zenfi radica en su compromiso dual: funciona como una plataforma aliada para Yotepresto en la búsqueda de nuevos prestatarios y clientes calificados. A su vez, se posiciona como un instrumento para empoderar a las personas en la consecución de su paz financiera. Dentro de la aplicación, los usuarios pueden aprovechar análisis detallados de su información crediticia, monitorear tarjetas y explorar productos financieros atractivos.
A pesar de su desarrollo en medio de la pandemia, Zenfi ha experimentado un impresionante crecimiento en los últimos años, captando la atención de destacados fondos de inversión en startups. Ejemplos notables incluyen inversiones de Cometa, Polígono, Co & Conny, entre otros, sumando un total de 85 millones de dólares en financiamiento conjunto con Yotepresto.
Empresa hermana
Yotepresto
Tipos de servicios
Consulta de Buró, Bróker de Préstamos, Monitoreo de tarjetas, SAT
Número de empleados
11-50
Contacto
Regulación y Seguridad
Zenfi se especializa en la recomendación de productos financieros y la verificación del buró de crédito. Por ende, no especifica su registro en organismos oficiales en la información proporcionada. Aunque muchas empresas y fintech que recomienda están reguladas por entidades como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) o la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
Por otro lado, según la información en el sitio web de Zenfi, la empresa asegura implementar medidas de seguridad robustas para proteger los datos del usuario. Utilizan VPNs con encriptación para acceder a información como el Buró de Crédito, instituciones bancarias y el SAT.
Estas encriptaciones tienen certificación segura ISO27001 y conexiones TLS 1.2, lo que significa que son altamente seguras. Además, la infraestructura y el almacenamiento de datos están respaldados por Google Cloud Platform.
¿Cómo Funciona?
Zenfi opera como un consultor gratuito de Buró de Crédito, estableciendo conexión con esta entidad para realizar un análisis financiero detallado. A través de su plataforma, ofrece una interpretación visual de tu situación crediticia, calificándote y proporcionando recomendaciones personalizadas.
Además de brindar acceso a tu reporte de Buró, Zenfi ofrece servicios como préstamos, monitoreo de tarjetas, análisis de situación fiscal, entre otros. Su objetivo es simplificar la comprensión de la información crediticia y proporcionar opciones financieras adecuadas para mejorar la salud financiera de los usuarios.
Registro
Abrir cuenta en Zenfi es un proceso sencillo. Sigue estos pasos:
- Descarga la aplicación Zenfi desde Google Play o la App Store
- Inicia sesión en la app utilizando tu correo y contraseña
- Completa la información requerida durante el proceso de registro
- Autoriza a Zenfi para consultar el Buró de Crédito firmando la correspondiente autorización
Requisitos
Los requisitos generales para el registro son:
- Correo Electrónico
- RFC (Registro Federal de Contribuyentes)
- Nombre Completo
- Fecha de Nacimiento
- Domicilio Completo
- Ingresos Mensuales (Opcional)
- Clave de Identificación Electrónica Confidencial (CIEC) del SAT (para funcionalidades fiscales)
Consulta de Buró
Dentro de la plataforma, la sección destinada al Buró de Crédito se conecta con tu buró, brindándote un análisis inmediato y fácil de entender sobre tu situación crediticia. Zenfi no solo proporciona información, sino que también interpreta cada variable, ofreciendo recomendaciones personalizadas para mejorar tu calificación.
En cuanto a la evaluación del Buró de Crédito, Zenfi va más allá del simple puntaje, proporcionando una visiónen distintos pilares. Desde la puntualidad en los pagos hasta el uso prudente de créditos, la aplicación desglosa tu historial con claridad, evaluando aspectos cruciales en una escala que va desde 456 hasta 760 puntos. A continuación, te presentamos una tabla detallada de los focos de evaluación:
| Puntualidad | Rango de 0% a 100% | Evalúa la consistencia en el pago oportuno de tus cuentas. La máxima puntuación indica pagos siempre a tiempo. |
| Uso de créditos | Rango del 0% al 30% | Indica el porcentaje de tu límite de crédito utilizado. Mantenerlo bajo refleja un uso prudente de tus créditos. |
| Años de experiencia | Clasificación: Novato, Regular, Experto | Considera el tiempo que has manejado créditos. Más años sugieren una mayor experiencia y estabilidad. |
| Cuentas activas | Número de cuentas activas | Muestra la cantidad de cuentas en funcionamiento. Se destaca la importancia de la puntualidad en pagos, independientemente del número de cuentas. |
| Consultas a Buró | Consultas en los últimos 12 meses | Evalúa cuántas veces tu historial ha sido consultado. Un exceso de consultas puede impactar temporalmente tu historial. |
Otros productos
La consulta del Buró de Crédito es la piedra angular de Zenfi. No obstante, es más que eso; es la base que permite brindarte recomendaciones, análisis y presentarte una variedad de productos financieros y fiscales. A continuación, profundizaremos en cada uno de ellos:
Monitoreo de tarjetas
La aplicación permite un monitoreo detallado de tus hábitos de consumo, ofreciendo gráficos comprensibles que te ayudarán a identificar patrones en tus gastos. Además, la posibilidad de establecer límites de gasto y recibir alertas ante excedentes brinda un control más preciso de tus finanzas. Zenfi también propone estrategias para reducir intereses y liquidar deudas, llevando la gestión de tarjetas a un nivel más analítico.
Situación fiscal
Descargando la aplicación y completando un rápido registro, tendrás acceso a información detallada sobre tu régimen fiscal, obligaciones tributarias y la opinión de cumplimiento del SAT. La aplicación facilita la descarga de facturas, revisión de declaraciones y acceso a tu opinión de cumplimiento. Aunque se destaca la seguridad de la información con encriptación y desconexión instantánea, es crucial tener en cuenta que el SAT no tiene acceso a la información en Zenfi.
Préstamos
En el ámbito de los préstamos personales, Zenfi te brinda información detallada sobre préstamos de diversas instituciones, principalmente fintech. La aplicación también evalúa tu probabilidad de aprobación basándose en tu score de crédito. En el sitio web de Zenfi, se resalta claramente su colaboración con instituciones reguladas, asegurando opciones seguras para obtener financiamiento.
¿Con Qué Entidades Trabaja?
Es fundamental resaltar que Zenfi, como parte de su enfoque estratégico, destaca a Yotepresto como su principal entidad financiera asociada. La creación de Zenfi se inspira en la idea de dirigir clientes calificados hacia Yotepresto, aprovechando la evaluación detallada de su perfil crediticio.
No obstante, la recomendación de Zenfi no se limita a su empresa hermana. En la plataforma, encontrarás una lista exhaustiva de ofertas provenientes de otras fintechs reconocidas en el mercado mexicano. Estas opciones abarcan desde plataformas de crowdfunding financiero hasta préstamos online; e incluso, empresas especializadas en la consolidación de deudas.
Algunas de estas destacadas entidades incluyen:
- Yotepresto
- Afluenta
- Kueski
- AvaFin
- eScamapa
- Digitt
- Baubap
- Kubo Financiero
- Creditea
- Moneyman
Zenfi App
Aunque previamente hemos examinado los productos ofrecidos por Zenfi, es necesario explorar su aplicación sin caer en el tono promocional. La aplicación móvil de Zenfi, con una calificación de más de 4 estrellas, es descargable de forma gratuita. Con Zenfi, puedes llevar a cabo diversas funciones desde la aplicación, entre las cuales se destacan:
- Consultar tu historial y puntuación en el buró de crédito
- Realizar análisis financieros detallados
- Gestionar y monitorear tus tarjetas de crédito
- Acceder a recomendaciones personalizadas para mejorar tu historial
- Comparar tu calificación con otros usuarios
- Explorar la sección del SAT para obtener información sobre tu situación fiscal, constancia y facturas emitidas y recibidas
Estas funciones están respaldadas por una interfaz de usuario funcional para el control y optimización de tu salud financiera.
¿Cómo Ganan Dinero?
Zenfi no ofrece una descripción detallada de su estructura de comisiones y de cómo genera ingresos. Sin embargo, se podría inferir que, al igual que muchas plataformas similares, obtiene beneficios a través de acuerdos con instituciones financieras, comisiones por referencias o participación en programas de afiliados.
En su página web, la mayoría de sus servicios se presenta como gratuitos. No obstante, es posible que Zenfi genere ingresos de manera indirecta, posiblemente a través de tasas de interés asociadas a productos financieros.
Además, cabe destacar que Zenfi no parece comercializar productos propios directamente, lo que sugiere que su modelo de negocio se fundamenta en asociaciones y acuerdos colaborativos.
Opiniones de Usuarios
Las opiniones sobre Zenfi generalmente son positivas, ya que los usuarios expresan satisfacción con las consultas gratuitas al buró. No obstante, algunos comentarios negativos destacan la preocupación de los usuarios por la disminución de su score sin razón aparente. Además, se menciona la incidencia de cierres inesperados al intentar revisar alertas, lo que afecta la experiencia de usuario.
Desde que tengo la aplicación empezó a bajar mi historial crediticio, como por qué ?Ni siquiera hago consultas de buró ni nada y me están quitando puntos. MUY MAL
— normworm18
, 01/01/2024
El app esta al bien y todo pero al momento de querer revisar las alertas se cierra la aplicación y no me deja ver las alertas ni revisar las demás
— Diegomv.60
, 28/12/2023
En mi caso si varía mucho entre zenfi y buro de credito en zenfi tengo 685 y en buro 635, lo que hago es solo tomar en cuenta las sugerencias de zenfi para mejorar mi score. Saludos y buen video
— @fernandodominguez9187
, 23/11/2023
Alternativas a Zenfi
Zenfi no es la única fintech en México que puede ayudarte con tu historial crediticio, pago de deudas y recomendación de productos financieros. Algunas de las empresas más destacadas del sector son:
Ofrece consultoría gratuita en el Buró de Crédito y un «Puntaje Destácame». Utiliza algoritmos para asesorar y sugiere productos financieros adaptados a cada usuario.
Emplea inteligencia artificial para analizar historiales crediticios y conectar a usuarios con préstamos y tarjetas personalizadas. Funciona como intermediario crediticio, facilitando conexiones precisas con entidades financieras.
Se especializa en gestionar y liquidar deudas mediante estrategias de negociación. Proporciona soluciones personalizadas para reducir deudas con distintos acreedores, aliviando la carga financiera de los usuarios.
¿Es Confiable?
En general, nos parece que Zenfi es una empresa confiable, con reconocimiento en el mercado gracias a la exitosa fintech Yotepresto creada por el mismo CEO. La mayoría de sus productos son gratuitos, lo cual es positivo. Sin embargo, nos preocupa la falta de información detallada sobre el funcionamiento y las comisiones o tarifas aplicadas a estos productos.
Por otro lado, algunos sugieren que la constante revisión del buró de crédito puede afectar el historial, por lo que es necesario tener precaución. En general, consideramos que Zenfi es una buena aplicación, aunque no está claro hasta dónde llega su innovación en comparación con otros productos ofrecidos por la competencia.
Si buscas una app para un análisis detallado de tus finanzas y obtener préstamos en línea, Zenfi puede ser la opción ideal. Sin embargo, si deseas productos de otras entidades no incluidas en las listas de Zenfi y además tener más control sobre tus consultas en el buró, te recomendamos considerar un plan financiero por tu cuenta o explorar otras opciones en el mercado.
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