¿Cómo comprar casa si estoy en el Buró de Crédito?, es una pregunta que cuando la escuchamos, usualmente, va cargada de preocupación, esto se debe a que adquirir una vivienda representa uno de los compromisos financieros más importantes en la vida de una persona y en México, al igual que en numerosos países, el historial crediticio desempeña un papel fundamental en este proceso.
Si estás en ese caso sigue leyendo, aquí desmitificáremos algunas creencias erróneas sobre el Buró de Crédito y cómo puede afectar la compra de una casa, también te diremos qué puedes hacer si tienes un historial crediticio negativo.
Qué es el Buró de Crédito
Hay muchos mitos sobre el Buró de Crédito, por lo que debemos comenzar con lo fundamental: el Buró de Crédito es una entidad privada que se encarga de recopilar y almacenar información relativa al comportamiento crediticio de individuos y empresas en México.
Su propósito principal es suministrar a las instituciones financieras un detallado informe sobre el historial crediticio de los solicitantes, facilitándoles así la toma de decisiones respecto a la aprobación o rechazo de créditos, y es aquí donde se debe de derribar el primer mito, el Buró de Crédito no es quién te está negando el crédito, ya que su función es sólo dar la información a la institución que la solicita. La aprobación o el rechazó va a depender de dicha institución.
Qué ocurre si estoy en el Buró de Crédito
Estar en el Buró de Crédito no tiene por qué ser percibido como algo negativo. De hecho, todas las personas que hemos accedido a algún tipo de crédito, ya sea mediante tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas, entre otros, nos encontramos registradas en el Buró.
Lo relevante es contar con un historial crediticio que refleje un comportamiento positivo en el manejo de tus finanzas, realmente podemos resumir los historiales en dos:
- Historial Positivo: Tener un cumplimiento puntual de tus obligaciones de pago y no poseer deudas pendientes se traduce en un historial crediticio favorable, esta responsabilidad financiera incrementa tus posibilidades de obtener aprobación en futuras solicitudes de crédito, incluyendo créditos hipotecarios.
- Historial Negativo: Por otro lado, si has experimentado retrasos en tus pagos, cuentas pendientes de saldar o incumplimientos crediticios, tu historial se verá afectado negativamente. Esta situación puede complicar el acceso a nuevos créditos, y las entidades financieras podrían percibirte como un cliente de alto riesgo.
Qué es un buen puntaje crediticio para el Buró de Crédito
El puntaje crediticio es una métrica que refleja la solidez financiera de una persona, evaluando su historial de pagos y comportamiento crediticio. En México, este puntaje puede oscilar entre 400 y 850 puntos. Generalmente, se establecen las siguientes categorías:
- Un puntaje de 400 a 549 se considera malo.
- Un puntaje de 550 a 649 se considera regular.
- Un puntaje de 650 a 699 se considera bueno.
- Un puntaje de 700 a 850 se considera excelente.
Es importante destacar que un buen puntaje crediticio te facilitará el acceso a mejores créditos o mejores condiciones en los mismos. Además, algunas empresas pueden consultar el puntaje crediticio de los candidatos durante el proceso de contratación, por lo que mantener una buena salud financiera es fundamental.
¿Puedo comprar casa si mi historial en el Buró de Crédito es negativo?
La respuesta es de las menos populares y es «depende», al solicitar un crédito hipotecario, las instituciones financieras revisarán tu historial en el Buró de Crédito, por lo que un historial negativo puede resultar en:
- Rechazo del crédito: La entidad financiera podría negarte el crédito hipotecario si considera que representas un riesgo elevado.
- Condiciones menos favorables: Aunque te aprueben el crédito, es posible que te ofrezcan tasas de interés más altas o plazos más cortos debido a tu historial crediticio.
¿Cómo comprar casa si estoy en el Buró de Crédito y tengo un historial negativo?
Depende de el monto que adeudes, el tiempo del mismo y tu estabilidad laboral si estás aplicando para un crédito bancario, pero siempre será más sencillo si cotizas para el Fovissste o el Infonavit, ya que estas instituciones «asegurarán» el pago descontándolo directamente de tu nómina.
¿Cómo recuperarme si tengo un mal historial crediticio?
Si te encuentras en una situación de historial crediticio negativo, no todo está perdido. Aquí hay algunos pasos que puedes seguir para mejorar tu situación:
- Liquidar tus deudas: Es fundamental que priorices el pago de tus deudas pendientes o vencidas, esta acción es clave para mejorar tu historial crediticio en el largo plazo.
- Revisión del reporte de crédito: Es recomendable que solicites una copia de tu reporte de crédito con regularidad y verifiques que toda la información contenida en él sea precisa y esté actualizada, en caso de detectar algún error, tienes el derecho de solicitar una corrección para asegurarte de que tu historial refleje de manera correcta tu comportamiento financiero.
- Prudencia financiera: Es crucial que evites contraer nuevas deudas innecesarias y que cumplas con todos tus compromisos financieros en tiempo y forma, la puntualidad en los pagos es un aspecto esencial para mantener un buen historial crediticio.
Tiempo en el que se reestablece tu Historial Crediticio
El tiempo que tarda en reestablecerse un historial crediticio puede ser un máximo de 7 años, pero varía según la situación, digamos:
- Pagos atrasados: Estos pueden permanecer en tu historial por hasta 7 años, pero su impacto disminuye con el tiempo, especialmente si demuestras un comportamiento crediticio responsable posteriormente.
- Deudas no pagadas o incumplimientos: Estos pueden permanecer en tu historial por hasta 7 años. Es crucial abordar estas situaciones lo antes posible, ya que tienen un impacto significativo en tu puntaje.
Como ves tu historial en el Buró de Crédito es esencial al comprar una casa en México, otra opción es solicitar consejo a un asesor y para eso te dejamos abajo la solución.
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