Descubre cómo las Sociedades de Información de Crédito influyen en tus finanzas y cómo manejar tu historial crediticio de manera efectiva
MÉXICO.- En el mundo financiero, el concepto de historial de crédito juega un papel crucial en las decisiones que determinan si puedes acceder a un préstamo, tarjeta de crédito u otros servicios financieros.
Mantener un historial crediticio positivo puede abrir puertas a oportunidades financieras, mientras que comprender los plazos y las condiciones para la eliminación de la información negativa puede ayudarte a planificar y mejorar tu situación crediticia a largo plazo. |
Cada retraso en el pago o incumplimiento deja una marca en este historial, afectando tu capacidad de obtener crédito en el futuro.
Detrás de este proceso se encuentra el buró de crédito, formalmente conocido como Sociedad de Información de Crédito (SIC), una entidad regulada que recopila y reporta información financiera sobre individuos y sus hábitos de pago.
Establecidas en respuesta a la crisis financiera de 1994, las SIC tienen la responsabilidad de recopilar y almacenar información sobre la capacidad de pago y el comportamiento financiero de aquellos que solicitan préstamos o tienen servicios como telefonía móvil o televisión de paga.
Esta información es utilizada por instituciones bancarias y fintechs para evaluar si una persona es un prestatario confiable o representa un riesgo crediticio.
Cada vez que se solicita un préstamo o se adquiere un servicio, las empresas registran esta información en la base de datos del buró de crédito.
Mes a mes, se informa si los pagos se realizan puntualmente o si hay retrasos en los mismos. Incluso si regularizas un pago atrasado, ese comportamiento queda registrado en tu historial.
Salir del buró de crédito, aunque no tengas deudas pendientes, no es una tarea sencilla, pero tampoco es negativo. Un historial de pagos puntuales y deudas manejadas adecuadamente resulta en una buena calificación crediticia.
Esta calificación puede influir en la facilidad y rapidez con la que puedes obtener nuevos financiamientos.
Según la ley, la información negativa en tu historial de crédito se elimina con el tiempo y después de cumplir ciertos requisitos.
Sin embargo, esta eliminación no significa que la deuda en sí desaparezca. Los parámetros para la eliminación de la información se establecen en Unidades de Inversión (UDIS), una medida utilizada en México. Por ejemplo:
- Deudas de 0 a 25 UDIS (195 pesos) se eliminan en 1 año.
- Deudas de 25 a 500 UDIS (3,908 pesos) se eliminan en 2 años.
- Deudas de 500 a 1,000 UDIS (7,816 pesos) se eliminan en 3 años.
- Deudas de 1,000 a 400,000 UDIS (3.1 millones de pesos) se eliminan en 4 años.
Es importante mencionar que las deudas de más de 400,000 UDIS y las marcas de posible intento de fraude no se eliminan de tu historial.
En resumen, entender cómo funcionan las Sociedades de Información de Crédito y su relación con el buró de crédito es esencial para tomar decisiones financieras informadas.
Mantener un historial crediticio positivo puede abrir puertas a oportunidades financieras, mientras que comprender los plazos y las condiciones para la eliminación de la información negativa puede ayudarte a planificar y mejorar tu situación crediticia a largo plazo.
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