Además de considerar sus ingresos mensuales, estabilidad laboral, estado civil, uno de los criterios más importantes que tienen las instituciones bancarias y tiendas departamentales para decidir si una persona puede o no recibir un crédito, es su historial crediticio, el cual es revisado en la plataforma Buró de crédito.
De esta manera, pueden revisar si el cliente es una persona deudora o que si paga a tiempo los créditos que tramita
Si estás pensando en tramitar un crédito y no tienes un buen historial crediticio en tu buró, esta información puede ser de tu interés. Vamos a platicar sobre qué es el buró de crédito y cómo se pueden borrar sus registros.
Pero ¿Qué es el buró de crédito?
El buro de credito es una empresa privada en México que recopila información crediticia de personas físicas y morales (empresas) que han obtenido créditos o tienen deudas con instituciones financieras y comerciales en el país. Esta información se utiliza para elaborar un historial crediticio que se utiliza como referencia para evaluar el riesgo crediticio de una persona o empresa.
El Buró de Crédito proporciona esta información a sus clientes, que son principalmente instituciones financieras y comerciales, para que puedan tomar decisiones informadas sobre si otorgar o no un crédito a una persona o empresa. También permite a los individuos conocer su propio historial crediticio y corregir cualquier información incorrecta que pueda afectar su capacidad para obtener crédito en el futuro.
Cabe mencionar que el buro de credito en México no decide si una persona o empresa recibe un crédito o no, sino que simplemente proporciona información que los prestamistas pueden utilizar para tomar una decisión informada.
¿Cómo se elimina el buró de crédito de una persona?
De acuerdo con el con Wolfgang Erhardt, quién es vocero nacional de Buró de Crédito, vocero de la Asociación Latinoamericana y del Caribe de Burós de Crédito, y autor del libro “¡Quiero un crédito! Cómo obtenerlo y conservarlo”. La forma en que se eliminan los registros de buró de crédito es:
Mediante una fecha, la cual puede ser calculada, se informa que los créditos de personas y empresas se eliminan a los seis años de estar en Buró de Crédito siempre y cuando:
- Sean adeudos de mil a 400 mil UDIs (Unidades de Inversión, revisa aquí el valor de la UDI)
- El credito no esta en proceso judicial
- La persona no haya cometido fraude en alguno de sus créditos.
Los créditos con adeudos menores a mil UDIS se eliminan de acuerdo a las siguientes reglas:
- 25 UDIS o menos, pero más de $0.00 pesos como saldo real deben eliminarse a los 12 meses.
- Entre 25 y 500 UDIS como saldo actual se eliminarán a los 2 años.
- Entre 500 y mil UDIS como saldo actual serán borrados a los 4 años.
- Si el registro refleja Saldo Actual $0.00, no se elimina por no existir la cuantía mínima necesaria y ser solo informativo.
Si quieres recibir más consejos sobre buró de crédito, puedes seguir Wolfgang Erhardt en Gorjeo.
¡Este viernes 14 de abril a las 12:00 del día, hora de la Ciudad de México, regresan nuestras transmisiones en vivo a través de las redes sociales de @BurodeCreditoMX ! pic.twitter.com/AZ67Kls6wm
— Wolfgang Erhardt (@WolfgangErhardt) 11 de abril de 2023
Un método alternativo para borrar el buró de crédito
Además, Wolfgang Erhardt agrega que hay una forma adicional o alternativa en la que se puede eliminar o modificar un registro en Buró de Crédito y esto es ingresando una Reclamación (dos al años son gratis) en Buró de Crédito ante un error contenido en el Reporte de Credito Especial.
De esta manera, se pueden dar dos situaciones que pueden beneficiar: Si el fallo del otorgante de crédito que subió la información a Buró de Crédito te es favorable se realizará la actualización a la información que corresponde.
La segunda, también ocurrirá esto en caso de que el otorgante de crédito no conteste la reclamación.
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